Costi e caratteristiche del fido Bancoposta

La necessità di liquidità aggiuntiva può essere sempre dietro l’angolo ed una delle forme più immediate per ottenerla è rappresentata dallo scoperto (o fido bancario). Ecco le caratteristiche peculiari del fido offerto da Bancoposta.

Poste Italiane attraverso la sua sezione “finanziaria” offre una varietà sempre più completa di prodotti e servizi (vedi anche rendimento buoni postali), tra i quali è presente anche il Fido Bancoposta, che può essere richiesto su una qualsiasi tipologia di conto corrente di cui si è titolari, compresa la versione di conto Bancoposta Click. Ma come avviene per i vari prodotti che rientrano nella categoria dei finanziamenti, anche in questo caso non è Bancoposta che accorda direttamente il fido bancario, ma bisogna passare per un partner esterno, che è Deutsche Bank.

Ciò condiziona i tempi di erogazione, in quanto bisogna attendere che Deutsche Bank concluda la procedura di valutazione, soprattutto nel caso in cui vengano richieste delle documentazioni eccedenti a quella di base. Questa situazione riguarda tanto l’ipotesi di fido richiesto da un privato che da chi svolge un’attività di impresa, per i quali però l’intervento di concessione coinvolgerà Compass.

Condizioni del Fido Bancoposta

Il fido è una linea di credito, ovvero costituisce una riserva di denaro che può essere usata in libertà, per cui non sono previsti dei veri e propri tempi di attivazione in caso di erogazione (non appena concesso il fido è comunque già utilizzabile). Con i conti Bancoposta si può aspirare a dei ‘Fidi’ in misura fissa, che sono:

• 1500 euro con un accredito ricorrente minimo non inferiore a 1000 euro;
• 3 mila euro per un accredito ricorrente di almeno 1500 euro;
• 5 mila euro con un accredito ricorrente di almeno 3 mila euro.

(Fonte: sito ufficiale Poste Italiane – Data: 11/05/2018)

Al di là della considerazione personale sulla convenienza economica, legata ai costi e commissioni di scoperto applicati, bisogna anche valutare se conviene sfruttare una linea di credito con questi importi o se si ha la necessità di maggiore liquidità.

Costi del Fido Bancoposta

Per semplicità e trasparenza, vengono applicate commissioni di scoperto fisse (che coinvolgono solo l’erogazione del servizio) alle quali vanno aggiunti i tassi di interesse, che variano a seconda dei tassi di mercato. Le suddette commissioni all’11/05/2018 da sito ufficiale sono:

• per 1.500,00 euro di fido, pari a 3,75 euro a trimestre (in termini percentuali pari a una commissione dello 0,25%);
• per 3.000,00 euro di fido, pari a 5,00 euro a trimestre (ovvero con una commissione dello 0,17%);
• per 5.000,00 euro di fido pari a 6,25 euro per trimestre (con commissione di 0,13%).

Il tasso di interesse, sempre al 11 maggio 2018 (fonte foglio informativo Fido Bancoposta), è dell’8,9% per ogni importo di fido indicato. Ovviamente se il tan è sempre uguale a 8,9% il Taeg varia da 10,97% a 9,76% in base al taglio diminuendo mano a mano che l’importo del fido sale.

Importo fido	tasso Tan	importo accredito stipendio minimo	tasso targ	commissione omnicomprensiva
1.500,00€	8,9%	1.000,00€	10,27%	3,75€
3.000,00€	8,9%	1.500,00€	9,93%	5,00€
5.000,00€	8,9%	3.000,00€	9,76%	6,25€

Per la richiesta del fido bisogna compilare l’apposito modulo, al quale viene allegata anche una richiesta di addebito automatico degli interessi passivi eventualmente maturati. Attenzione: tale indicazione non è obbligatoria ma se non si provvede a fornire l’autorizzazione si deve poi pagare ‘autonomamente l’importo di interessi ad ogni scadenza trimestrale entro la quale saranno maturati a seconda dell’importo utilizzato per quel periodo.

N.B. I tassi indicati, sia come Tan che come Taeg valgono solo per la clientela standard. Se si rientra in categorie convenzionate alle quali sono riservate condizioni di favore si ha una riduzione di entrambi come si può vedere nelle tabelle successive:

Soggetti con convenzioni

Importo fido	Tan	Taeg
1.500,00€	7,90%	8,86%
3.000,00€	7,90%	8,56%
5.000,00€	7,90%	8,48%

Dipendenti e pensionati di Poste Italiane

Importo fido	Tan	Taeg
1.500,00€	6,90%	7,80%
3.000,00€	6,90%	7,50%
5.000,00€	6,90%	7,42%

(Fonte: sito ufficiale Poste Italiane – Data: 11/05/2018)

Dove e come si richiede?

La richiesta del fido deve seguire obbligatoriamente il canale tradizionale quindi ci si deve rivolgere ad un Ufficio Postale, che può essere rintracciato chiamando il numero verde 800.00.33.22 oppure sfruttando la funzione su www.poste.it. Usando la funzione Simula Fido viene indicata anche la modalità “richiedi online” che tuttavia all’11 maggio 2018 non è ancora disponibile.

Tra l’altro il simulatore non risulta aggiornato ai tagli di fido Bancoposta che possono essere ottenuti al momento. Come si può notare dalla seguente foto presa dal sito ufficiale in data 11 maggio 2018 i tagli considerati sono

Tuttavia il taglio da 750 euro ad oggi non è più disponibile essendo stato portato a 1500 euro. Ricordiamo inoltre che per alcuni tipi di conto Bancoposta può non essere previsto il taglio da 1500 euro partendo direttamente da 3 mila e 5 mila euro.

Requisiti e documenti necessari

I requisiti generici necessari per richiedere il fido con Poste Italiane sono:

• essere titolari di un conto Bancoposta;
• avere l’accredito dello stipendio;
• fare richiesta formale compilando l’apposita modulistica.

Invece come documenti servono:

• un documento di identità in corso di validità;
• il codice fiscale oppure la tessera sanitaria;
• la copia del cedolino della pensione o della busta paga dipendenti (in entrambi i casi ci deve essere comunque l’accredito dello stipendio o della pensione sul conto per il quale si richiede lo scoperto);
• una copia dell’ultimo estratto conto.

Lo scoperto per Impresa

Se si cerca uno scoperto sul conto della propria attività, Poste Italiane prevede due possibili alternative e cioè:

Fido Pos Bancoposta

In questo caso il fido è disponibile con due possibili tagli massimi, uno di 3 mila euro e l’altro di 6 mila euro. Il fido ha una durata di 6 mesi, con un costo fisso per la messa a disposizione dei fondi che nel primo caso è di 30 euro e nel secondo 60. Il tasso è:

• Taeg per 3 mila euro 17,08%
• Taeg per 6 mila euro 15.82%

Fido Affari Bancoposta

Questa apertura di credito in conto corrente mette a disposizione fino ad un massimo di 5 mila euro. Non è prevista una scadenza della messa a disposizione dei fondi e come costi bisogna considerare lo 0,55% mensile più il tasso che varia a seconda della durata. In particolare si avranno, come Taeg i seguenti importi:

• 24 mesi 15,10%;
• 30 mesi 15,29%;
• 36 mesi 14,87%.