Conto corrente IllimityBank – E’ davvero a zero spese?

Conto corrente Illimity è il nome del conto online proposto dalla nuova banca mobile italiana IllimityBank. Quanto costa e quali vantaggi offre?

Il 12 Settembre 2019 ha debuttato illimitybank.com, la banca diretta, italiana ed online del Gruppo illimity, che completa così in poco più di un anno il suo raggio d’azione (sino ad ora operava fornendo credito alle PMI e acquistando portafogli NPL). Illimitybank.com vuol essere una banca “full digital”, una piattaforma bancaria interamente in cloud che aggrega prodotti e servizi di terze parti, integrando al meglio intelligenza umana e tecnologie digitali.

Vuole essere una banca al passo coi tempi che nasce già pronta alle nuove disposizioni previste dal PSD2, aprendo le porte alle altre banche.

Da questo ambizioso e innovativo progetto scaturiscono i prodotti e servizi di illimitybank.com, tutti accomunati dalla gestione completamente autonoma e digitale da smartphone, tablet o pc.

L’offerta è vasta e dettagliata, in parte in arrivo nei prossimi mesi (assicurazioni, prestiti e mutui) ma in questo articolo mi concentrerò in particolare sul conto corrente online, illustrandone caratteristiche, costi, punti di forza ed eventuali punti deboli. Cominciamo!

Conto Plus: Quanto costa?

Attualmente il fiore all’occhiello della banca al dettaglio illimitybank.com è il suo conto corrente completamente online. Attualmente è possibile attivare solo il conto online nella versione Plus che prevede un canone mensile di 8,50€ (in promozione fino al 15 Novembre 2019 a 0€ per i primi 12 mesi e a canone azzerabile dal secondo anno a determinate condizioni) ma offre prelievi gratuiti e illimitati (di importo superiore ai 100€), carta di credito a canone 0€ e bonifici istantanei gratis.

Il conto è cointestabile e prevede la possibilità di emissione di una carta di debito internazionale Nexi per ogni cointestatario, contactless e subito attive in versione virtuale nell’attesa che siano recapitate a casa nella versione fisica. La carta di debito non prevede alcun canone mensile ed è altamente personalizzabile nelle funzioni: potrai impostare dei limiti di spesa (giornalieri o mensili) entro il massimale di 3.000€ al mese (innalzabile su richiesta fino a 5.000€) e decidere per che tipo di negozi (fisici o online) e in che aree geografiche (Italia, Europa, Mondo) abilitare la carta. Prelievo di contanti max. giornaliero: 1.000€. Sul sito ufficiale non è specificato il circuito di appartenenza, ma dalle immagini presenti sembra si tratti di Mastercard compatibile sia con Apple Pay che con Google Pay.

Per quanto riguarda la carta di credito è un prodotto a canone 0€ con la versione Plus. Si tratta di una carta di credito a saldo, con rimborso in un’unica soluzione al giorno 15 del mese successivo, disponibile a scelta tra quattro colorazioni: nero, verde, blu e magenta. Ha un plafond di 1.500€ (aumentabile su richiesta e a discrezione della banca) ed appartiene al circuito internazionale Mastercard. In caso di prelievo con la carta, è prevista una commissione del 4% dell’importo, con un minimo di 0,52€ in zona EU e di 5,16€ in zona extra EU. Anche in questo caso, come per la debit card, puoi richiederne una per ogni cointestatario del conto.

esempio carta di credito illimitybank

Ecco un breve riassunto di alcuni dei costi del Conto Plus:

Plus
Canone mensile
8,50€ (fino al 15/11/2019 gratis il 1°anno e azzerabile dal 2°)
Canone Internet Banking
0€
Bonifici on line e telefono
0€
Prelievi <100€ in UE
1,50€
Prelievi > 100€ in UE
0€
Prelievi <100€ extra UE
2€
Prelievi >100€ extra UE
0€
Carta di credito
0€
Imposta di bollo
Come da normativa vigente

Il conto prevede commissioni per le seguenti operazioni:

Utenze, bollette, avvisi di pagamento
1,95€ (PagoPA e CBILL)
Bollo auto
2€
Bollettini postali (comprese le spese postali)
2€
F23/24, MAV, RAV
0€
Ricarica cellulare
0€

Accreditare lo stipendio o la pensione sul tuo conto e domiciliare le utenze è gratis, e queste operazioni sono 2 condizioni che ti permetterebbero di usufruire dell’attuale promozione dell’azzeramento del canone dal 2° anno del conto Plus (una delle due condizioni può essere sostituita con un traffico con carte collegate al conto di almeno 300€ al mese).

Conto deposito

Aprendo un conto corrente illimity, potrai attivare in pochi passaggi e sempre online il conto deposito incluso. Potrai così far fruttare a costo zero le tue giacenze, scegliendo tra le numerose opportunità di risparmio che ti vengono proposte, svincolabili e non. Il tutto in sicurezza, poichè illimitybank.com aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che garantisce ogni cliente fino a 100.000€.

I tassi offerti variano a seconda della durata del vincolo e della possibilità di svincolo o meno delle somme depositate. Nel caso di capitale svincolabile, i tassi lordi partono dallo 0,60% a sei mesi per arrivare fino al 2,75% su una durata massima di 5 anni ed un eventuale svincolo anticipato delle somme depositate non comporta alcuna spesa aggiuntiva, solo la perdita ovviamente degli interessi maturati. Nel caso di capitale non svincolabile, i tassi lordi partono dallo 0,75% fino ad arrivare al tasso attualmente in promozione (fino al 15/11/2019) di 3,75% per i vincoli a cinque anni. L’importo minimo vincolabile è di 1.000€, quello massimo di 3.000.000€. I costi eventualmente da sostenere saranno:

  • imposta di bollo sulle somme depositate;
  • ritenuta fiscale sugli gli interessi maturati.

esempio calcolo rendimenti conto deposito illimity

Come gestire il conto illimity

Parliamo di un conto “full digital”, che potrai autonomamente gestire tramite smartphone, tablet o pc, ovunque tu sia, h24. Accedendo alla tua area personale con le tue credenziali (email, password e PIN operativo scelti o ricevuti durante la procedura online di apertura del conto) oppure utilizzando impronta digitale o Face ID, potrai visualizzare saldo, lista movimenti, conto deposito, carte collegate, oltre che effettuare in tutta immediatezza pagamenti e bonifici.

come gestire cnto illimity

Ma le potenzialità di illimity non finiscono qui. Sono numerosi i servizi accessori che rendono particolarmente interessante questo conto:

  • analisi spese: illimity analizza e categorizza automaticamente le tue spese e con l’ausilio di grafici e previsioni di spesa ti aiuta a gestire meglio il tuo denaro e ad individuare gli ambiti in cui spendi di più. Potrai impostare limiti di spesa generali o per singola categoria e sarai avvisato su quanto puoi ancora spendere dopo ogni acquisto. In più, se lo desideri, potrai esportare tutti i report nel formato file che preferisci;
  • progetti di spesa: è il servizio di illimity che ti aiuterà a realizzare i tuoi piccoli e grandi progetti, come mettere da parte la cifra necessaria per un viaggio, per il nuovo cellulare o per pagare la prossima stangata delle tasse. E’ come se il tuo conto prevedesse dei salvadanai virtuali in cui accantonare denaro manualmente o con versamenti periodici da te impostati, fino ad un massimo di 10.000€ a progetto. Potrai anche decidere di indirizzare al progetto di spesa gli arrotondamenti di ogni acquisto effettuato con le tue carte, come se si trattasse di uno svuotatasche digitale, così da dar valore a quegli spiccioli che di solito si dimenticano. Volendo, potrai chiedere anche agli amici di contribuire. E illimitibank.com ci mette del suo: ti offre un rendimento annuo lordo dello 0,50% sulle somme che accantoni nei progetti, ed in più fino al 31/12/2019 l’imposta di bollo secondo la normativa vigente sarà a carico della banca.
  • illimity Connect: in linea con le disposizioni del PSD2 entrato da pochissimo in vigore, illimitybank, sotto tuo consenso, importerà nella tua area personale illimity i tuoi dati presenti nelle altre banche con cui hai stretto rapporti, permettendoti così di visualizzare direttamente dall’app anche la situazione di tutti gli altri conti e carte di cui sei titolare presso altri istituti, così da avere sotto controllo le tue finanze in maniera completa e dettagliata. Potrai, inoltre, estendere la vista e l’analisi delle spese con altri tuoi conti, aggregandoli tutti insieme sotto un unico internet banking.
  • bacheca: è una sezione dell’app e dell’internet banking in cui potrai visualizzare suggerimenti, consigli e promemoria delle spese da effettuare nel mese, come ad esempio il pagamento del bollo auto.

Come aprire il conto

Trattandosi di una banca completamente online, senza filiali fisiche sul territorio, l’apertura del conto avviene solo per via digitale. Potrai effettuarla sia da smartphone scaricando l’app illimity sul tuo dispositivo, sia da pc o tablet sul sito ufficiale illimitybank.

La procedura è chiara ed intuitiva e si svolge attraverso un susseguirsi di schermate in cui inserire i propri dati personali seguendo le indicazioni. L’importante è avere a portata di mano un documento d’identità valido ancora per più di 6 mesi (sono accettati carta d’identità sia cartacea che elettronica, passaporto o patente elettronica) e la propria tessera sanitaria.

documenti per apertura conto illimity

Durante la procedura, ti sarà richiesto di registrare un video in cui dovrai svolgere l’azione indicata (ad esempio pronunciare una data parola o sbattere le ciglia) per verificare la tua identità. Segna in un posto sicuro il PIN operativo che ti verrà assegnato, indispensabile per operare sul tuo conto illimity, scegli la password e sottoscrivi il tutto con Firma Digitale.
La carta di debito fisica ti sarà recapitata nel giro di alcuni giorni all’indirizzo da te indicato in fase di registrazione, ma potrai cominciare ad utilizzare quella virtuale sin da subito per i tuoi acquisti online ed anche nei negozi fisici usando i wallet elettronici di Apple o Google.

Opinioni

Il conto illimity nella versione Plus attualmente in promozione, è un conto online che se utilizzato con alcune accortezze, può essere davvero a zero spese. E in un periodo come l’attuale, in cui persino i primi conti online divenuti famosi proprio perchè a costo zero oggi non lo sono più, illimity potrebbe diventare un banca interessante. Offre una praticità d’uso ottimale, grazie anche all’utilissimo servizio di aggregazione dei conti, ed un rendimento sul conto deposito fino al 3,75% per i vincoli a 5 anni. Affinchè si possa ottenere il massimo da questo conto limitando il più possibile le spese, secondo me è necessario utilizzarlo seguendo alcuni accorgimenti:

  • Con la versione Plus in promozione accreditando stipendio o pensione ed domiciliando un paio di utenze sarà a canone 0€;
  • cercare di prelevare importi superiori ai 100€, così da non dover sostenere le commissioni di prelievo;
  • evitare di andare in rosso in mancanza di fido per non dover versare il tasso debitore del 10% e spese di istruttoria veloce legate allo sconfino;

Seguendo tali piccoli consigli, illimity potrà essere un conto completo: gli unici costi da sostenere riguarderanno l’imposta di bollo, se dovuta, e le commissioni relative ai pagamenti effettuati tramite PagoPA o CBILL, bollettini postali e bollo auto.

contatti assistenza illimitybank

L’unico vero svantaggio (comune alla maggior parte delle banche online) che per i più tradizionalisti potrà risultare pesante è il fatto che non esistono filiali fisiche di questa banca. Per qualsiasi dubbio, richiesta di informazioni o reclami occorrerà necessariamente utilizzare i canali telefonici (numero verde 800.89.44.77, anche tramite videochiamata) o digitali, come chat ed email dalla tua area personale.