Banca 5: opinioni e condizioni dei nuovi servizi per i privati

Banca 5 è un istituto di credito che fa parte del Gruppo Intesa Sanpaolo, nato a seguito della rilevazione da parte di questo importante gruppo della ITB. Questa era nota come la “banca dei tabaccai” in funzione dei servizi offerti per permettere i pagamenti dei bollettini, del canone rai, della tassa automobilistica, delle bollette, ecc. Banca 5 è nata nel 2016 e si è presentata alla sua nuova partenza con un’offerta più ampia che comprende conti e carte di pagamento, ma anche prestiti ed assicurazioni.

Cosa offre?

Da una parte Banca 5 ripropone i servizi pensati e dedicati proprio alle necessità dei tabaccai. Dall’altro lato troviamo i servizi per i cittadini, con la possibilità di poterli usare tramite l’apposita app. Per quanto riguarda tutto ciò che rientra nei servizi ai consumatori privati, l’offerta si articola su:

Conti

La proposta dell’istituto di credito del gruppo Intesa prevede il Conto di Pagamento Base Banca 5 ed il Conto di Pagamento Banca 5 (entrambi possono essere utilizzati con l’app mobile oppure tramite l’home banking con accesso da Pc). Anche nel primo caso ci troviamo di fronte ad un conto con Iban con cui è possibile ottenere e disporre accrediti e bonifici, fare la domiciliazione delle utenze e delle SDD ed utilizzare per i pagamenti fisici la carta di debito internazionale funzionante sul circuito Mastercard dotata anche di tecnologia contactless (approfondimento: Circuiti di pagamento).

La richiesta e la registrazione può essere fatta totalmente tramite l’app Banca 5 (da scaricare gratis) grazie all’utilizzo della firma digitale. La procedura è interamente guidata ed in parte supportata da un video. Le condizioni economiche sono:

  • apertura, gestione, chiusura del conto gratis;
  • estratto conto online e cartaceo (su richiesta) gratis;
  • carta di debito internazionale Mastercard canone: gratis;
  • prelievi: fino a 12 gratis poi 1,75 euro in area euro (extra euro costo 5,5 euro)
  • versamenti: fino a 12 gratis poi 1 euro a versamento;
  • bonifico: fino a 6 gratis poi 20 centesimi l’uno.
  • (da foglio informativo Banca 5 – data: 04/10/2017)

    Prodotti e servizi Intesa SanPaolo

    Conto Facile
    Superflash
    Zerotondo
    XME Conto
    Flash People
    Azioni Intesa
    Banca 5

    Il Conto di Pagamento Banca 5 presenta condizioni abbastanza simili al precedente per la gestione, apertura e chiusura del conto. Queste operazioni rimangono infatti gratis, così come il canone della carta di debito internazionale. Per gli altri servizi abbiamo:

    • estratto conto online gratis, cartaceo 1,25 euro;
    • prelievi da Atm 1,75 euro in zona euro, 5,5 euro extra Ue;
    • prelievi da punti convenzionati gratis;
    • versamenti 1 euro;
    • bonifici: 0,85 euro;
    • bonifici con My bank: 1,5 euro;
    • pagamenti imposte: da 0 a 2 euro a seconda del tipo di operazione. Zero sono ad esempio le commissioni per Mav e F24.

    (da foglio informativo ufficiale Banca 5 – Data 2 agosto 2017)

    I massimali della carta di debito non sono legati al tipo di conto corrente. Nel particolare il limite massimo mensile sarà pari a 3100 euro e quello giornaliero a 1185 euro. Per quanto riguarda l’impiego da Atm, invece, sarà possibile prelevare fino a 250 euro al giorno per un totale mensile di 1500 euro. (da foglio informativo ufficiale Banca 5 – Data 2 agosto 2017)

    Carta prepagata

    Carta Flash Banca 5 è dotata di tecnologia contactless, può essere usata per prelevare su Atm presso sportelli collegati a Mastercard e per fare acquisti online oppure su Pos. E’ una carta al portatore e può essere richiesta solo da chi è maggiorenne e con codice fiscale non temporaneo italiano.

    Può invece essere regalata a chi si vuole e fatta usare anche ai figli che abbiano almeno 12 anni di età. Come prepagata può essere ricaricata nei centri convenzionati oppure da Atm Intesa oppure tramite un bonifico. Non è necessario essere titolari di un conto corrente. I costi e le condizioni economiche sono:

    • costo acquisto della carta 9,9 euro;
    • taglio minimo della ricarica: 10 euro;
    • massimo plafond: 999 euro;
    • limite di ricarica in un anno 2500 euro;
    • prelievi: gratis su gruppo Intesa, su altre banche 2 euro;
    • costo ricarica: da uno a massimo 2,5 euro. Sarà gratuita solo la prima ricarica oppure quelle effettuate in contanti da sportello del gruppo.

    La richiesta va fatta da punto convenzionato ad un costo di 9,9 euro, dando codice fiscale e un documento di identità, ed effettuando la prima ricarica fino a un massimo di 999 euro in contanti. (foglio informativo di Banca 5 del 11-08-2017)

    Prestiti e Protezione

    Anche per i prestiti va fatta la richiesta da App anche se la società che eroga fattivamente il prestito è Agos. Sono previsti tre tagli e precisamente: Small (1000 euro), Medium (3000 euro) e Large (5000 euro). Ovviamente le condizioni dei tassi possono cambiare frequentemente ma dal sito ufficiale Banca 5 quelle presenti al 4 ottobre 2017 per le tre tipologie di prestito sono:

    Prestito Small

    Importo totale
    TAN
    TAEG
    18 rate
    1000,00€
    11,01%
    19,12%
    60,52 euro

    (Data rilevazione: 02/10/2017 – Fonte: sito ufficiale Banca5)

    Prestito Medium

    Importo totale
    TAN
    TAEG
    24 rate
    3000,00€
    12,00%
    14,96%
    141,22 euro

    (Data rilevazione: 02/10/2017 – Fonte: sito ufficiale Banca5)

    Prestito Plus

    Importo totale
    TAN
    TAEG
    48 rate
    5000,00€
    12,01%
    13,84%
    131,67 euro

    (Data rilevazione: 02/10/2017 – Fonte: sito ufficiale Banca5)

    Per quanto riguarda le assicurazioni al momento sono previste tre polizze e cioè: la viaggi Under 30 anni, la Viaggi Week end e l’ Assicurazione Bici.

    Contatti

    Il sistema dei contatti è diversificato a seconda che si tratti di un tabaccaio o un consumatore. Per questi ultimi sono previsti diversi canali a seconda delle necessità più o meno specifiche. Tutti i contatti che possono servire sono:

    • Numero Verde 800.005.005. Può essere chiamato anche da cellulare mentre se si chiama dall’estero bisogna usare 02.917.176.43. Gli orari in cui gli operatori rispondono sono: dal lunedì al venerdì dalle ore 8:00 alle ore 20:00, mentre il sabato dalle ore 9:00 alle ore 15:00;
    • email: compilando il form sul sito form
    • per posta: si dovrà scrivere usando come indirizzo Banca 5 S.p.A. – Ufficio Milano 65, Casella Postale 14284 – 20146 Milano (MI)

    Se si ha necessità di bloccare le carte nel caso della carta di debito internazionale bisognerà chiamare:

    • 800.151.616 dall’ Italia
    • 0039.02.349.800.20 dall’estero

    Nel caso della Carta Flash Banca 5:

    • 800.005.005 dall’italia
    • 0039.02.917.176.43 dall’estero.

    Ultimo aggiornamento: 6 ottobre, 2017