Carta di credito CheBanca!: vantaggi e svantaggi

Se si è alla ricerca di una Carta di credito dotata di un ampio plafond e con costi contenuti, la proposta di CheBanca costituisce un’alternativa da prendere in considerazione.

Iniziamo subito evidenziando come il canone previsto dipende dal tipo di carta scelta (ognuna presenta plafond e costi differenti) e che in alcune tipologie può essere azzerato raggiungendo nell’anno una spesa minima predefinita. In generale l’offerta presenta delle condizioni molto interessanti e vantaggiose anche per chi viaggia spesso all’estero.

La carta di credito di CheBanca!, indipendentemente dalla tipologia scelta, viene emessa da Nexi e può essere richiesta a scelta tra il circuito Mastercard e quello Visa. Le varie cards possono essere utilizzate tanto per gli acquisti online quanto per comprare presso i negozi tradizionali anche all’estero (vedi anche Conti online con carta di credito).

carta excellence

E non finisce qui, perché è possibile anche scegliere una carta American Express, che verrà emessa da Amex mentre il rimborso delle spese avverrà in modo automatico sul conto di CheBanca!. Ma attenzione, coloro che hanno già una carta American Express emessa non passando per CheBanca! (non importa se da sito, filiale o phone banking) ma che è appoggiata ugualmente sul conto corrente della banca milanese, dovranno prima restituirla e poi seguire la procedura indicata da CheBanca! stessa.

Condizioni e costi

Si tratta di una carta di credito a saldo, per cui offre la possibilità, sulla base del plafond accordato dalla banca, di posticipare al mese successivo gli addebiti delle spese. Non è previsto alcun tasso di interesse visto che non è una revolving. Può essere usata quindi per fare acquisti tramite pos, oppure online, od ancora per prelevare contanti (tramite la funzione di anticipo contanti). Tra le voci di costo della carta di credito CheBanca! riscontriamo:

  • commissione del 2% per coloro che fanno acquisti in valuta diversa dall’euro (approfondimento: Carta prepagata estero );
  • canone della carta pari a Classic -> 36€/anno (azzerabile con 5000€ di spesa annua); Prestige-> 60€/ anno (dimezzati a 30€ con 5.000€ di spesa annuale, o pari a zero al raggiungimento di 10.000€ di spesa); Excellence -> 250€/anno (azzerabile con una spesa annua di 30.000€); Black -> 500€/anno;
  • commissione 0,77€ per il rifornimento di carburante oltre i 100 euro;
  • gratis il pagamento dei pedaggi autostradali (FastPay);

Per quanto riguarda il prelievo come anticipo di contante è prevista una commissione del 4% dell’importo prelevato anche se la commissione minima non potrà essere inferiore a 0,52€ per operazioni effettuate in area euro e a 5,16€ per quelle effettuate in area extra euro.

Le commissioni, l’importo minimo previsto e il massimale prelevabile valgono sia per i prelievi effettuati in Italia che per quelli su Atm all’estero (ovviamente in quest’ultimo caso si dovrà considerare anche l’eventuale commissione di cambio valuta).

Fonte: sito ufficiale CheBanca! – Data: 2 settembre 2021

Come fare la richiesta?

La carta di credito Chebanca! può essere collegata al Conto Digital e al Conto Premier e la sua richiesta può essere fatta online entrando nella propria area personale una volta loggati con il servizio di internet banking (N.B. come vedremo in seguito fanno eccezione la versione Black e quella Excellence). Per la precisione per procedere alla richiesta bisogna seguire il seguente percorso:

  • Conti correnti
  • Andare su “Richiedi un nuovo prodotto
  • Fare click sull’ultima voce ovvero ‘Richiedi Carta di Credito

Qui si aprirà una finestra dove è possibile modificare alcuni dati preimpostati e si dovranno completare gli spazi indicati come obbligatori. Infine per dare la conferma si dovrà usare la Firma Elettronica Avanzata (FEA) con l’inserimento di codici riportati sull’apposita tessera rilasciata al momento dell’apertura del conto stesso con l’aggiunta della OTP se è stata attivata anche la funzione di Strong Authentication. Si dovranno infine attendere i tempi impiegati dalla banca per fare le proprie valutazioni.

N.B anche nel caso delle Classic e Prestige richiedibili online rimane la possibilità di effettuare la richiesta da servizio clienti oppure presso le filiali.

tipologia di carte che banca: prestige, black e classic

Quali sono i requisiti per richiederla?

A questo punto passiamo ai requisiti comuni per richiedere una delle tipologie a scelta tra la Classic (plafond fino a 5 mila euro), Prestige (plafond da 5 mila a 10 mila euro), Excellence (plafond da 10 mila a 25 mila euro) e Black (plafond oltre i 25 mila euro). Nel particolare è essenziale avere:

  • una certa anzianità abitativa per la residenza (si fa riferimento al dato fornito al momento di aprire il conto Digital o Premier);
  • determinati requisiti reddituali, patrimoniali e lavorativi che Chebanca! valuterà in fase di istruttoria (per il giudizio sulla fattibilità del rilascio della carta richiesta).

Ci sono invece alcune differenze per quanto riguarda i canali di richiesta dato che solo la Classic e la Prestige possono essere richieste online, mentre la Excellence e la Black vanno richieste con il servizio clienti oppure presso una filiale. Fermo restando la possibilità che si riserva la banca di accettare o rifiutare la richiesta stessa.

Data rilevazione: 2 settembre 2021 – Fonte: sito CheBanca!

I tempi per le fasi di valutazione delle richieste variano e dipendono da numerosi fattori, ma sono generalmente abbastanza ridotti.

Per offrire maggiore sicurezza, la carta di credito CheBanca! viene inviata non attiva, per cui bisogna attivarla rapidamente online oppure tramite il servizio clienti.

Fonte: sito ufficiale CheBanca! – Data: 2 settembre 2021

Sicurezza

La sicurezza della card è assicurata anche dall’appartenenza al circuito Mastercard o Visa ed al conseguente possibile accesso al sistema Mastercard SecureCode o 3D secure code nel caso di Visa. Al momento della transazione sui siti aderenti al servizio si verrà reindirizzati alla pagina CheBanca! MasterCard dedicata, dove basterà digitare il codice numerico usa e getta ricevuto tramite Sms.

E’ inoltre possibile tenere sotto controllo i propri acquisti e prelievi attraverso le notifiche gratuite che avverranno sempre attraverso sms per importi superiori a 50 euro.

Approfondimento: Prevenzione frodi carte di credito

L’uso della carta è compatibile con Samsung Pay, Apple Pay e Google Pay (bisogna registrare la carta al wallet che si ha sul proprio smartphone).

Panoramica sulla versione American Express

Coloro che vogliono appoggiare una carta American Express al proprio conto CheBanca! possono:

  • richiedere la card direttamente ad Amex e fornire l’Iban del conto cheBanca! di appoggio;
  • fare la richiesta tramite Chebanca!. In questo secondo caso i costi ‘accordati’ con Amex variano a seconda della carta scelta.

Di seguito riportiamo brevemente anche i costi legati al canone in funzione del tipo di card:

Conclusioni e opinioni

La carta di credito Chebanca! è da sempre una card dotata di personalità, un aspetto ulteriormente migliorato grazie alle varie alternative presenti oggi. I costi, a prescindere dalla scelta di card effettuata, dovrebbero essere facili da tenere sotto controllo, ed in ogni caso dispone di un ottimo servizio di assistenza per eventuali problemi e dubbi.

Ultimo aggiornamento: 3 settembre, 2021